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不买保险的N个理由

2021-09-01 01:26 已有人浏览
本文摘要:有时候想写一些日常思考的工具,但转念一想,怕大家不爱看,遂罢。但有时又随心,想写给自己看,我想人总是在纠结中发展吧。前几天登陆知乎看到一个邀请良久但未回覆的问题,对于购置的保险,题主提到了几个深刻的问题,很有意思。 这里把问题和我的谜底分享给大家,接待拍砖交流。图片泉源:unsplash不买保险的理由1:失事儿是概率问题,相信小概率事件不会发生在自己身上。

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有时候想写一些日常思考的工具,但转念一想,怕大家不爱看,遂罢。但有时又随心,想写给自己看,我想人总是在纠结中发展吧。前几天登陆知乎看到一个邀请良久但未回覆的问题,对于购置的保险,题主提到了几个深刻的问题,很有意思。

这里把问题和我的谜底分享给大家,接待拍砖交流。图片泉源:unsplash不买保险的理由1:失事儿是概率问题,相信小概率事件不会发生在自己身上。

答:人生自己就是众多小概率的组合(或许还真的有平行宇宙的存在),好比我出生在中国的成都,成都1633万人,世界人口70.57亿,概率0.23%,然后我恰好生在了XX家庭,读了XX学校,考了XX分,在研究生学校遇到了我老公,这个概率怕是最多几亿分之一。回首已往,人生都是偶然。而看未来,为啥就没有偶然了呢?概率是事实,但概率也是不会以人的意志所转移的,对差池?好比,XX疾病发病率全世界0.1%,那所有人都认为是小概率事件不会发生在自己身上,那谁会得呢?这不就成不就伪命题了吗?人生无法穿越,生命无法预测。虫洞,图片来自网络不买保险的逻辑之2:资源是守恒的,我买了保险,保险公司就有收益,那么我就是亏损,除非小概率事件发生。

答:“资源守恒”是个悖论。因为市场经济本就不是零和博弈。

出去买工具,卖的谁人人赚钱,买的人给了钱换了自己想要工具,各取所需。有了交流,才有社会化分工,有了社会化分工,才有效率的提升和人类和社会的不停进步。如果认为别人赚钱我就是亏钱的话,也就不会有物物交流,也不会有钱币和商业了,其结果就是人类早就被自然淘汰了。

之前看过一个视频,一小我私家模拟原始人生活,没有任何物物交流的情况下,做出一个浅易三明治就花了40多天。人类的进化:图片来自百度另外,保险最早来自于海上保险。

我在民众号的文章也有相关论述彼时的海上商业风险极大,一次事故就可以使商人们倾家荡产,因此高收益、高风险的航海是只有王室、贵族们才玩得起的游戏。而有了保险-这一特殊金融商品的存在,船队才更有勇气,敢于去冒险,有了保险,跨国商业公司才气不停的发展,做大做强自身的业务,这样进而一步步提升了越洋商业,富厚了世界经济。再者,保险本质也是一种产物,一种商业产物,以钱换物,市场经济之本质,从这个角度来看,我认为也没有任何问题。

不买保险的逻辑之3:保费的一部门会给销售人员,再折算掉治理费,剩下的才是保险自己。举个例子我们通过网购找到厂家直销,可是购置保险却是经由了n层销商。答:大家都知道,大部门的保险销售人员是没有底薪的,收入是来自于提成。

如果没有这些销售用度,谁又会去销售呢?那么即即是再好的产物,老黎民又怎么知道呢?市场化经济的今天,任何一个商品,从出厂,到经销商,到门店,都是有几层销商。厂商卖力生产、经销商卖力总体市场的掌握,同时也会负担许多库存压力,而商店卖力吸引主顾,销售人员卖力解说、服务。

每一环都市在缔造自身价值。销售用度、治理用度、渠道用度应该是现代化市场经济中企业所一定的开销。优秀企业诸如茅台,零售价钱1800一瓶,出厂价钱为900多一瓶,而最新的年报显示,毛利率91.14%,算算茅台成本不到100一瓶。而诸如格力美的的家电,苹果华为小米oppo的手机,渠道、广告、销售用度的开销都是很是庞大的。

没有销售用度、没有治理用度,企业如何将优秀产物让消费者知道呢?另外聊聊题主说的厂家直销网购,互联网自己就是渠道之一,天猫、京东这些电商平台会从厂家收取不菲的用度。另外产物在这些平台上的排序、推广,也是需要支付大量推广营销费,只是这个推广费是给了平台自己,还是给了销售人员。也就是说同样的一份保险产物,无论您在互联网平台上买,署理人或经纪人处买,保险公司官网买,价钱一样,只是服务的几多差别。不买保险的逻辑之4:意外发生的几率 x 保额远小于保费,从投资的角度来看,这是亏损的。

答:题主看的角度是保险公司的角度,而不是消费者的角度。而且即即是保险公司角度,也会有许多“意外”。

好比911这样的事件泛起,保险公司总赔付437亿美元!慕尼黑再保险、瑞士再保险、英国劳合社当年每家亏损都是凌驾20亿欧元!且理论上,意外发生的几率 x 保额 小于 保费,保险公司才气赚钱。如果保险公司不赚钱,那怎么谋划下去呢?另外题主的逻辑其实就是数学概率统计的期望值公式。如下期望值公式题主所提问题的重点在E, 这是投资思维。

而老黎民体贴的更多是乘数 P 和 赔付额X, 因为P纵然小,也是无法归零的。无法归零就意味着对风险的担忧,这就是保险购置的念头所在。有需,就有求。

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最后说一点,保险自己就不是个投资产物,算收益毫无意义。题主可以把它想成是一种风险对冲产物。好比题主做一个股票设置,题主很自信你手里的股票,可是又怕发生系统性风险。好比08年那种金融危机再来一波,怎么办?风险对冲呗。

买入你看好的股票,然后做空大盘。虽然行情好时,你没别人赚得多,可是你保障了自己能扛住类似金融海啸的重大风险,对差池。保险也是这样,每年缴钱,相对于不买保险的人来说,多花钱了划不来。

可是本质上,你是能抵御小概率的重大风险的。好的问题促进我们反思,差别的意见促进我们进步。

关于保险,大家有好的疑问、意见、idea,也可以通过留言多多交流。民众号:藏保阁live。


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